Електроний поліс ОСЦПВ. Купити автоцивілку онлайн

Інформація про страховий продукт «Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (внутрішній договір страхування)»

1. Об’єкт страхування 

Об’єктом страхування за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок використання забезпеченого транспортного засобу особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб внаслідок настання страхового випадку.

2. Страхові ризики та обмеження страхування 

Страхові ризики

Дорожньо-транспортна пригода за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільно-правова відповідальність особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілого окрім тих, що визначені як винятки із страхових випадків та є підставами для відмови у страховій виплаті.

Обмеження страхування

При укладанні договору страхування можуть бути встановлені наступні обмеження щодо умов використання забезпеченого транспортного засобу (кожне окремо, декілька разом або всі одночасно), які зазначаються з уточненням «Застосовується» або «Не застосовується»:

- забезпечений ТЗ не використовується з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів;

- до керування забезпеченого ТЗ не допускаються особи, вік яких становить менше та/або більше, ніж визначено договором;

- максимальний пробіг забезпеченого ТЗ протягом дії Договору не перевищує розмір, зазначений в Договорі.

3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми, якщо вони визначені умовами страхового продукту

Розмір страхової суми становить:

• за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб:

- 250 000,00 (двісті п’ятдесят тисяч) гривень на одну потерпілу особу та

- 1 250 000,00 (один мільйон двісті п’ятдесят тисяч) гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;

• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб:

 - 500 000,00 (п’ятсот тисяч) гривень на одну потерпілу особу та

- 5 000 000,00 (п’ять мільйонів) гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Мінімальний розмір  страхової премії  становить 50 грн.

Максимальний розмір страхової премії становить 100 000  грн.

5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Франшиза не передбачена

6. Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період (и) страхування (за наявності)

Територія дії договору страхування – Україна.

Договір страхування укладаються строком на 6 (шість) місяців або 1 (один) рік, крім випадків, передбачених п.7 ст. 11 Закону про ОСЦПВ.

           Укладення внутрішнього договору страхування на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п'ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

- незареєстрованого відповідно до Закону України "Про дорожній рух" - на час до його реєстрації;

- який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, - на час його перебування на території України.

           Договір страхування набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених у такому договорі, але не раніше дати і часу внесення запису про такий договір до Єдиної централізованої бази даних, та припиняється о 24 годині дати, визначеної таким договором як дата припинення строку дії договору

7. Можливі наслідки для споживача у разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

За невиконання або виконання неналежним чином прийнятих на себе зобов’язань Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства України.

         Страхувальник, який під час укладення Договору надав відомості що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за Договором, які виявилися недостовірними, що призвело до зменшення розміру страхової премії за Договором, зобов’язаний сплатити страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії за таким Договором, але не більше 50 (п’ятдесяти) відсотків розміру страхової виплати.

          Якщо умовами Договору страхування передбачені обмеження щодо умов використання забезпеченого ТЗ, крім передбачених статтею 13 Закону про ОСЦПВ, особа, яка спричинила ДТП та використовувала забезпечений транспортний засіб з порушенням таких умов, зобов’язана сплатити страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у десятикратному розмірі страхової премії за таким Договором, але не більше 50 (п’ятдесяти) відсотків такої страхової виплати.

         У разі якщо невиконання (неналежне виконання) відповідною особою обов’язку, передбаченого частиною другою статті 33 Закону про ОСЦПВ, призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, Страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від такої особи відшкодування в розмірі збитків, понесених страховиком відповідно до частини восьмої статті 34 Закону про ОСЦПВ.

         Підставою для відмови у здійсненні страхового відшкодування є:

– настання під час використання транспортного засобу дорожньо-транспортної пригоди, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;

– умисні дій потерпілої особи, спрямованих на настання дорожньо-транспортної пригоди, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;

– подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу зазначеного строку;

– подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди;

– якщо вимога стосується здійснення страхової виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону «Про ОСЦПВ» може бути здійснена така виплата;

– невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом «Про ОСЦПВ», якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

– припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками дорожньо-транспортної пригоди, належать особі, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

8. Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, послугою, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакету або договору

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

9. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки та акційні пропозиції за даним продуктом не передбачені

10. Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії

До інформації, яка має істотне значення для оцінки страхового ризику відносяться відомості про:

- тип забезпеченого транспортного засобу (ТЗ) відповідно до реєстраційних документів такого ТЗ;

- власника та допущених до керування ТЗ водіїв (вік, водійський стаж);

-  сферу використання забезпеченого ТЗ (зокрема чи  використовується ТЗ з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів  та/або в якості таксі);

-технічні характеристики ТЗ відповідно до його типу з документа про реєстрацію ТЗ (об’єм двигуна, куб.см, в т.ч. для гібридів; потужність (для електромобілів), кВт; повна маса, кг.; маса без навантаження, кг.; кількість місць для сидіння, включно з місцем водія);

- місце реєстрації або проживання (для страхувальників фізичних осіб) або місцезнаходження (для страхувальників юридичних осіб);

- строк дії договору страхування;

- належність страхувальника до пільгової категорії;

 - іншу інформацію, яка дозволяє оцінити ймовірність настання страхового випадку та можливі розміри завданих збитків.

11. Застереження для споживача

            Страхувальнику необхідно ознайомитися до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядком розрахунку та умови здійснення страхових виплат. Дана інформація міститься в Загальних умовах страхового продукту «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (внутрішній договір страхування)».

12. Порядок укладення та оплати договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

Договори страхування укладаються із особами, які можуть бути страхувальниками відповідно до законодавства, за умови наявності у потенційного страхувальника (іншої особи, визначеної у договорі страхування, уключаючи особу, відповідальність якої застрахована) страхового інтересу, пов’язаного з об’єктом страхування.

       Договір страхування укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, установлених до письмової форми правочину, та створюється у формі електронного документа згідно із законами України "Про електронні документи та електронний документообіг", "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" та Положення НБУ «Про використання електронного підпису та електронної печатки», на підставі письмової або зробленої іншим чином заяви страхувальника.

      Договір страхування складається з публічної частини договору, якою є загальні умови страхового продукту  та індивідуальної частини договору - страхового поліса (поліса). Страховий поліс є документом, що посвідчує укладення Договору.

      Перед укладенням договору страхування страховик забезпечує страхувальника доступною та вичерпною інформацією про страховий продукт, страховика та страхового посередника, якщо договір страхування укладається за його участю, з урахуванням специфіки страхового продукту та потреб клієнта, в тому числі шляхом розміщення такої інформації на веб-сайті страховика / страхового посередника.

     Для укладення договору страхування страхувальник надає страховику (страховому посереднику) відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за таким договором. Також страхувальник повідомляє страховику (страховому посереднику) інші відомості, необхідні для оформлення договору страхування (відомості про страхувальника, про ТЗ щодо якого укладається договір страхування, дата початку дії договору страхування та строк страхування тощо).

     Страхова премія сплачується у повному обсязі до або під час укладення договору страхування.

     У разі сплати страхової премії у повному обсязі Страховик зобов’язаний внести до ЄЦБД МТСБУ у порядку, встановленому МТСБУ, запис про такий договір страхування до або під час укладення такого договору.

     У разі несплати у встановлений строк або сплати не в повному обсязі страхової премії запис до ЄЦБД МТСБУ про договір страхування не вноситься.

13. Способи отримання інформації про факт внесення запису про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів до Єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, включаючи посилання на вебсторінку на вебсайті Моторного (транспортного) страхового бюро України (далі - МТСБУ), на якій забезпечено можливість отримання такої інформації

       Інформацію про факт внесення запису про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів до Єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності можна отримати:

- шляхом сканування QR-коду, який відображений у відповідному полісі що наданий Страховиком, або

- шляхом виконання пошукового запиту на сторінці веб-сайту Єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності:

- https://policy-web.mtsbu.ua/

14. Перелік категорій фізичних осіб, які мають право на зменшення розміру страхової премії (за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів)

           Розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

 1) громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

2) громадянином України - особою з інвалідністю I групи, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.        

         Зменшення розміру страхової премії, може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу страхувальника.

          У разі порушення умов використання транспортного засобу, щодо якого укладено внутрішній договір страхування відповідно до п.1,2 вище, у Страховика виникає право зворотної вимоги до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, відповідно до пункту 4 частини першої статті 37 Закону 3720.

15. Інформація про чинність договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів у разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу

      У разі зміни власника забезпеченого ТЗ у результаті його правомірного відчуження договір страхування зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу.

      У разі смерті страхувальника - фізичної особи його права та обов’язки за договором страхування переходять до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину. Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення договору страхування у зв’язку із смертю страхувальника - фізичної особи переходить до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

     У разі зміни власника забезпеченого ТЗ новий власник зобов’язаний протягом 15 (п’ятнадцяти) календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це страховика та надати страховику свої особисті дані.

16. Інформація про МТСБУ, включаючи контактні дані МТСБУ або посилання на вебсторінку на вебсайті МТСБУ, де розміщено таку інформацію

Вебсторінка офіційного сайту МТСБУ: https://mtsbu.ua/

 Контактні дані МТСБУ: https://mtsbu.ua/contacts

17. Підстави та порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ у випадку, передбаченому пунктом 4 частини першої статті 43 Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”, або посилання на вебсторінку на вебсайті МТСБУ, де розміщено відомості про процедуру здійснення регламентних виплат

У разі заподіяння шкоди на території України транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди укладено внутрішній договір страхування із страховиком, який на дату подання заяви про регламентну виплату не мав права здійснювати обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності у зв’язку з припиненням членства в МТСБУ, і такий страховик (його правонаступник) із закінченням строку, визначеного Законом про ОСЦПВ для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, не прийняв відповідного рішення або прийняв рішення про здійснення страхової виплати, але не здійснив її, а також у разі відкриття провадження у справі про банкрутство такого страховика чи ліквідації такого страховика, МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих здійснює регламентну виплату у межах страхових сум, встановлених на день укладення внутрішнього договору страхування, за яким здійснюється така виплата.

           Процедура здійснення регламентних виплат МТСБУ розміщена на вебсайті МТСБУ за посиланням: https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya

18. Порядок дій споживача для отримання страхової виплати за прямим врегулюванням страхового випадку (за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів).

            У разі ДТП, що сталася виключно за участю лише 2 (двох) забезпечених ТЗ або за участю лише 2 (двох) транспортних засобів, з яких забезпеченим є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку – звернутися до свого страховика для розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.

            У разі настання іншої ДТП, заява про страхову виплату подається виключно страховику відповідальної особи.

            Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до свого страховика, втрачає право на звернення до страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати.

            Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до свого страховика за отриманням страхової виплати.

           Страховик потерпілої особи, якому подано заяву про страхову виплату, зобов’язаний прийняти таку заяву, якщо на момент її подання такий страховик є членом МТСБУ, обставини ДТП відповідають умовам, визначеним абзацом першим цього пункту, і потерпіла особа письмово повідомила про те, що заява про страхову виплату не подавалася страховику відповідальної особи. Страховик потерпілої особи, який прийняв заяву про страхову виплату, зобов’язаний її розглянути, прийняти рішення за результатами розгляду та, за умови відсутності випадків, визначених статтею 30 Закону 3720, здійснити страхову виплату. У разі виявлення страховиком потерпілої особи факту подання заяви про страхову виплату страховику відповідальної особи раніше дня подання заяви про страхову виплату страховику потерпілої особи такий страховик потерпілої особи має право повернути відповідній потерпілій особі заяву про страхову виплату без розгляду.

    Детальне про пряме врегулювання збитків можна ознайомитися на сайті МТСБУ за посиланням  https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv

 Інформаційний документ про стандартний страховий продукт 

 Загальні умови страхового продукту