Cтрахування відповідальності

Інформація про страховий продукт «Страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів»

1. 
   Об’єкт страхування 

Об'єкт страхування - відповідальність страхувальника за шкоду, заподіяну третім особам внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу ( надалі - ТЗ).

2. Страхові ризики та обмеження страхування 

1. Страховим ризиком є пред’явлення вимоги за шкоду, заподіяну третій особі, у зв’язку з дорожньо-транспортною пригодою, відповідальним за яку є водій забезпеченого ТЗ, у розмірі, що перевищує страхові суми та обмеження відшкодувань, встановлені відповідно до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

          2. Договір страхування може бути укладений в частині відшкодування шкоди життю, здоров’ю та майну третіх осіб або виключно в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну третіх осіб.

          3. Відшкодуванню підлягають витрати особи, відповідальність якої застрахована, на відшкодування шкоди, пов'язаної:

 - з життям та здоров’ям потерпілої особи (відповідно до норм Цивільного кодексу України);

- з пошкодженням чи фізичним знищенням транспортного засобу потерпілої особи; - з пошкодженням чи фізичним знищенням доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху;

- з пошкодженням чи фізичним знищенням майна потерпілого;

- з пошкодженням транспортного засобу, використаного для доставки потерпілого до відповідного закладу охорони здоров'я та/або забрудненням салону цього транспортного засобу;

- з евакуацією транспортного засобу потерпілої особи з місця дорожньо-транспортної пригоди та із необхідним зберіганням пошкодженого транспортного засобу на стоянці, що охороняється.

- з необхідністю компенсації потерпілому зменшення страхового відшкодування, пов’язаного з врахуванням зносу ТЗ, передбаченого умовами договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеного щодо забезпеченого ТЗ.

          4. Договір страхування може передбачати відшкодування усіх або тільки окремих з зазначених вище складових витрат за нанесену шкоду, з врахуванням умов, зазначених в п.2. цього розділу.

          5. За договором страхування здійснюються виплати за шкоду, розмір якої перевищує страхові суми та/або обмеження відшкодувань, встановлені за чинним на дату ДТП договором обов’язкового страхування цивільноправової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеним щодо забезпеченого ТЗ, в розмірі такого перевищення, але не більше страхової суми за договором страхування, укладеним відповідно до Загальних умов страхового продукту. У випадку відсутності на момент ДТП за участю забезпеченого ТЗ чинного договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеного щодо забезпеченого ТЗ, здійснюються виплати за шкоду, розмір якої перевищує страхові суми та/або обмеження відшкодувань, встановлені згідно з Законом про ОСЦПВ на дату ДТП.

          6. Договором страхування може бути передбачена компенсація вимог, пов’язаних із передбаченим Законом врахуванням зносу пошкодженого ТЗ при визначенні шкоди, заподіяної ТЗ третьої особи.

           Обмеження страхування

       Страхування не поширюється на випадки, що відбулися в результаті, у період та/або у зв'язку з наступними обставинами на території дії таких обставин:

 - воєнних дій, військових заходів будь-якого роду, використання зброї, військової техніки та знарядь війни, дій військових сил та/або спеціальних формувань (підрозділів) будь-якої держави, будь-якого роду недержавних збройних сил або збройних формувань, дій бойовиків, збройних угрупувань, їх окремих учасників (незалежно від факту оголошення війни чи введення воєнного стану);

- масових заворушень і групових порушень громадського порядку, терористичних актів та їх наслідків, диверсій;

- використання будь-якої військової зброї, принцип дії якої заснований на реакції розподілу атома або ядерного синтезу, а також інших ядерних реакцій, що викликають радіоактивне випромінювання;

- дією будь-якої хімічної, біологічної, біохімічної або електромагнітної зброї;

- стихійних лих, включаючи землетруси, повені та інші природні катастрофи, пожежі забезпеченого ТЗ, не пов'язаної із ДТП.

3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми, якщо вони визначені умовами страхового продукту

Розмір страхової суми визначається за домовленістю між Страховиком та страхувальником під час укладання договору страхування або внесення змін до договору страхування.

Договором страхування може бути передбачено встановлення єдиної страхової суми або окремих страхових сум за шкоду життю та здоров’ю потерпілих, а також за шкоду майну третіх осіб.

Мінімальний розмір страхової суми за договором страхування – 50 000,00 грн.

Максимальний розмір страхової суми за договором страхування – 500 000,00 грн.

4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Мінімальний розмір страхового тарифу  - 0,05% від страхової суми за договором страхування.

Максимальний розмір страхового тарифу  - 5% від страхової суми за договором страхування.

Мінімальний розмір страхової премії (платежу) становить 100 грн.

Максимальний розмір страхової премії (платежу) становить 50 000 грн. 

5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Мінімальний та максимальний розміри франшизи

1. По відшкодуванню шкоди, заподіяної життю та/або здоров'ю потерпілих, франшиза не застосовується.

2. По відшкодуванню шкоди,  заподіяної майну потерпілих, при укладанні договору страхування, за згодою сторін, може бути встановлена безумовна франшиза, конкретний розмір якої зазначається у договорі страхування.

Франшиза може бути встановлена на один страховий випадок.

Франшиза може бути визначена у відсотках від страхової суми (ліміту відповідальності) або в абсолютному розмірі.

Мінімальний розмір франшизи становить 0,5% від  страхової суми (ліміту відповідальності).

Максимальний розмір франшизи становить 5,0 % від  страхової суми (ліміту відповідальності).

6. Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період (и) страхування (за наявності)

          Договір страхування діє на території України, крім:

- тимчасово окупованої території України;

- території, на якій органи державної влади України тимчасово не здійснюють або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження;

- території, на яких ведуться або велися на момент події, яка може бути кваліфікована як страховий випадок, бойові дії, а також на території, що розташовані на лінії бойового зіткнення та розмежування.

           За домовленістю сторін, договором страхування можуть бути передбачені інші територіальні обмеження.

           Договір страхування може укладатися на строк до одного року.

Мінімальний строк дії договору – 6 місяців;

Максимальний строк дії договору - 1 рік.

Договір страхування не передбачає автоматичне продовження строку дії договору.

           Договір страхування набуває чинності з 00 год. 00 хв. дня, наступного за днем надходження на поточний рахунок Страховика суми страхової премії (її першої частини) в повному обсязі, але не раніше 00 год. 00 хв. дати, зазначеної як дата початку строку дії договору страхування. Договір діє до 24 год. дати, зазначеної як дата закінчення строку дії договору

7. Можливі наслідки для споживача у разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

У разі несплати страхувальником чергової частини страхової премії у встановлений договором строк (у разі сплати страхової премії частинами), договір страхування припиняє дію. При цьому договір страхування вважається достроково припиненим з дня, наступного за встановленим у договорі страхування останнім днем сплати чергової частини страхової премії, якщо інше не передбачено умовами договору.

         Підставою для відмови у здійсненні страхових виплат є:

- навмисні дії особи, відповідальність якої застрахована, або потерпілого, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на осіб, дії яких пов'язані з виконанням громадянського чи службового обов'язку, вчинені у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або під час захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій таких осіб встановлюється відповідно до законодавства;

- вчинення особою, відповідальність якої застрахована, умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку;

- подання страхувальником або водієм забезпеченого ТЗ свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт, причини, обставини та наслідки страхового випадку;

- несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин, створення Страховику перешкод або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розміру завданих збитків;

- недотримання страхувальником та/або особою, відповідальність якої застрахована, правил, норм, встановлених з експлуатації, зберігання і обслуговування забезпеченого ТЗ, або використання ТЗ не за призначенням, якщо такі порушення стали або могли стати причиною ДТП;

- керування забезпеченим ТЗ водієм, який під час ДТП перебував у стані токсичного, наркотичного або алкогольного сп'яніння або під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції;

- керування під час ДТП забезпеченим ТЗ водієм, який не мав права на керування ТЗ відповідної категорії;

- самовільне залишення водієм забезпеченого ТЗ місця пригоди після дорожньо-транспортної пригоди за його участю;

- відмова водія забезпеченого ТЗ від проходження відповідно до встановленого порядку огляду щодо стану алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння або щодо вживання лікарських препаратів, що знижують  увагу та швидкість реакції, або вжиття після дорожньо-транспортної пригоди алкоголю, наркотиків чи лікарських препаратів, виготовлених на їх основі (крім тих, що входять до офіційно затвердженого складу аптечки або призначені медичним працівником);

- визначення в установленому порядку, що ДТП є безпосереднім наслідком невідповідності технічного стану та обладнання забезпеченого ТЗ існуючим вимогам Правил дорожнього руху;

- неприйняття водієм забезпеченого ТЗ заходів з попередження або зменшення збитку, заподіяного в результаті настання страхового випадку. а також невиконання інших дій при настанні страхового випадку, передбачених у договорі страхування;

- неповідомлення страховика про зміни обставин, що істотно збільшили ступінь ризику, що відбулися в період дії договору страхування, і були виявлені під час розслідування ДТП;

- ненадання Страховику необхідних документів і відомостей, що підтверджують обставини події, характер і розмір шкоди;

- неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року після закінчення строку дії договору страхування;

- випадки, коли заподіяна шкода частково або повністю компенсована іншими причетними до страхового випадку особами. При цьому Страховик відшкодовує тільки різницю між сумою, що підлягає відшкодуванню за договором, і сумою, що компенсована іншими особами. Про таку компенсацію страхувальник або особа, відповідальність якої застрахована, або потерпілі треті особи (їх спадкоємці) зобов'язані повідомити Страховика.

            Умовами договору страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, що не суперечить законодавству.

8. Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, послугою, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакету або договору

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

9. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки та акційні пропозиції за даним продуктом не передбачені

10. Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії

розмір страхової суми;

- перелік шкоди, яка відшкодовується;

- врахування зносу деталей при виплаті страхового відшкодування;

- тип ТЗ;

- особа страхувальника (юридична або фізична);

- види витрат, що компенсуються;

- місце реєстрації та/або експлуатації забезпеченого транспортного засобу;

- строк дії договору страхування тощо.

11. Застереження для споживача

Страхувальнику необхідно ознайомитися до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядком розрахунку та умови здійснення страхових виплат. Дана інформація міститься в  Загальних умовах страхового продукту «Страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Загальні умови стандартного страхового продукту

Інформаційний документ про стандартний страховий продукт