Страхування вантажів

Інформація про страховий продукт

Інформація про страховий продукт
«Страхування вантажів»

1. Об’єкт страхування
Об’єктом страхування можуть бути майно, що перевозиться [включаючи вантаж, багаж (вантажобагаж)], ідентифікаційні дані щодо перевезення якого зазначені в договорі страхування.
За договором страхування також можуть бути застраховані контейнери, призначені для перевезення такого майна, та/або витрат на перевезення, зберігання, фрахт, митні платежі, які не були включені у вартість майна, що перевозиться, якщо відшкодування таких витрат передбачено договором страхування.
2. Страхові ризики та обмеження страхування
1. Страхові ризики:
Договір страхування може бути укладений на підставі однієї з умов:
1.1. «Всі ризики» – відповідає «Застереженням про страхування вантажів Інституту Лондонських Страховиків» (А).
1.2. «Мінімальне покриття» – відповідає «Застереженням про страхування вантажів Інституту Лондонських Страховиків» (С).
3. Додаткові ризики
В договір страхування, укладений на умовах «Мінімальне покриття», можуть бути включені додаткові ризики, такі як загибель або пошкодження всього або частини застрахованого вантажу в результаті:
- землетрусу, виверження вулкану або удару блискавки;
- попадання морської, річної або озерної води в судно або інший транспортний засіб, трюм, контейнер або місце зберігання вантажу;
- повної загибелі одиниці пакування (міста) вантажу в результаті його падіння за борт судна чи іншого транспортного засобу під час транспортування або під час навантаження чи розвантаження судна або іншого транспортного засобу.
Набір ризиків групи «Мінімальне покриття», доповнений додатковими ризиками відповідає “Застереженням про страхування вантажів Інституту Лондонських Страховиків” (В).
1.4. В договір страхування, укладений на умовах «Мінімальне покриття», незалежно від додаткових ризиків, також можуть бути включені ризики такі як втрата, загибель або пошкодження всього або частини застрахованого вантажу в результаті:
- протиправних дій третіх осіб;
- визначених природних та інших явищ.
- нестачі вантажу;
- недоставки вантажу.
1.5. На період зберігання вантажу протягом перевезення, при сухопутному перевезенні вантажу автомобільним транспортом, за домовленістю між страхувальником і Страховиком договір страхування може укладатися на умовах поіменованих ризиків та передбачати компенсацію збитків, пов’язаних із загибеллю, втратою, пошкодженням всього або частини вантажу внаслідок – пожежі, підпалу, вибуху, стихійних лих, дорожньо-транспортної пригоди.
1.6. Умовами договору страхування може бути передбачено відшкодування непрямих збитків, пов’язаних з настанням страхової події, зокрема:
- збитки, витрати та внески за загальною аварією за часткою вантажу, що встановлені відповідно до контракту про фрахтування та (або) законом і практикою;
- необхідні та доцільні витрати щодо рятування вантажу;
- необхідні та доцільні витрати щодо ліквідації наслідків аварії (прибирання пошкодженого вантажу);
- необхідні та доцільні витрати щодо попередження або зменшення збитків, якщо такі збитки викликані страховим випадком, передбаченим договором страхування;
- витрати, необхідні для встановлення розміру збитків, викликаних страховим випадком, передбаченим договором страхування;
- витрати, пов’язані із вартістю перевезення (транспортування) та (або) зберігання вантажу, якщо такі витрати не були включені у вартість вантажу.
1.7. Договір страхування може бути укладений на умовах обмеженого набору причин та обставин настання страхової події.
Детальні умови щодо переліку страхових ризиків та страхових випадків за договором містяться в Загальних умовах страхового продукту «Страхування вантажів», повний текст яких розміщений на вебсайті Страховика за посиланням:
https://askods.com/doc/zagalni_umovy_vantazh_207_02.pdf

2. Обмеження страхування
Страхування не поширюється на випадки, якщо інше не передбачено умовами договору страхування, що відбулися в результаті та/або в період та/або в зв'язку з наступними обставинами чи на території дії таких обставин:
2.1. Грубої необережності страхувальника або його представників, що сприяла виникненню або збільшенню збитку.
2.2. Дією будь-якої вогнепальної, хімічної, біологічної, біохімічної або електромагнітної зброї та/або будь-яких боєприпасів.
2.3. Взаємодії з мінами, бомбами та іншими видами воєнної зброї, дія яких на застрахований вантаж носить випадковий характер.
2.4. Використанням приладів або зброї, принцип дії яких заснований на реакції поділу атома або ядерного синтезу, а також інших ядерних реакцій, що викликають радіоактивне випромінювання.
2.5. Діями суспільного ворога, збуреннями, диверсіями, піратством, безладами, вторгненнями, блокадами, революціями, заколотами, повстаннями, масовими заворушеннями.
2.6. Діями, що мають ознаки терористичних актів та наслідків таких дій.
2.7. Воєнних дій, військових заходів будь-якого роду, використання зброї, військової техніки та знарядь війни, дій військових сил та/або спеціальних формувань (підрозділів) будь-якої держави, будь-якого роду недержавних збройних сил або збройних формувань, дій бойовиків, збройних угрупувань, їх окремих учасників (незалежно від факту оголошення війни чи введення воєнного стану).
2.8. Дій Збройних сил України, сил спеціального призначення та/або інших спеціально призначених воєнізованих формувань та підрозділів, проведення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії, антитерористичної операції, операції Об'єднаних сил, виконання завдань національного супротиву.
2.9. Масових заворушень, актів громадянської непокори, громадянської війни, страйків, локаутів, бунтів, заколотів, державних переворотів або спроби їх здійснення, повстання або революції, диверсій, дій озброєних повстанців, а також дій влади, спрямованих на їхнє придушення.
2.10. Передачі, примусового відчуження або вилучення вантажу в умовах воєнного або надзвичайного стану, конфіскації, арешту, націоналізації, знищення чи пошкодження вантажу за розпорядженням військової або цивільної влади, що діє юридично або фактично.
2.11. Мародерства, крадіжки, грабежу, розбою або іншого фактичного привласнення вантажу в місцях диверсій, повстань, інших стихійних та організованих заходів, зонах воєнних дій, військових заходів (незалежно від факту оголошення війни чи введення воєнного стану).
2.12. Страховик не несе відповідальність за:
- ризики буксирування в океані;
- пошкодження або втрату контейнерів або витрати на репатріацію контейнерів;
- трубопровідне транспортування, за винятком завантаження/ розвантаження в портах/ терміналах/ сховищах, що є частиною звичайного транспортування водним/ внутрішнім/ повітряним транспортом.
- автомобілі на верхній палубі під час морських перевезень, за виключенням автомобілів, що перевозяться всередині контейнера (контейнерів).
Повний перелік обмежень страхування міститься в Загальних умовах страхового продукту «Страхування вантажів», повний текст яких розміщений на вебсайті Страховика за посиланням:
https://askods.com/doc/zagalni_umovy_vantazh_207_02.pdf

3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми, якщо вони визначені умовами страхового продукту
Розмір страхової суми встановлюється в розмірі вартості вантажу.
У разі відсутності документів, що підтверджують вартість вантажу, або якщо вартість вантажу в документах не вказана, страхова сума встановлюється за згодою сторін, але не повинна перевищувати ринкової вартості вантажу в момент укладання договору страхування.
Мінімальний розмір страхової суми (ліміту відповідальності) –
1 000 грн.
Максимальний розмір страхової суми (ліміту відповідальності) -
20 000 000 грн.
Страхова сума встановлюється в гривнях, якщо інше не передбачено умовами договору страхування.
4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу
Страховий тариф встановлюється в залежності від категорії та типу вантажу, виду транспортного засобу, яким здійснюється перевезення, тари і упакування, маршруту перевезення, розміру страхової суми, обсягу перевезення, набору ризиків, видів витрат, що компенсуються, та інших факторів, що впливають на ризик.
Мінімальний розмір страхового тарифу становить 0,01% від страхової суми.
Максимальний розмір страхового тарифу становить 30% від страхової суми.
Страхова премія розраховується як добуток страхової суми та страхового тарифу.
5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Тип франшизи - безумовна.
Вид франшизи - в абсолютній грошовій величині або у відсотках від страхової суми.
Мінімальний та максимальний розмір франшизи встановлюється за домовленістю Страховика та страхувальника.
Мінімальний розмір франшизи становить 0% від страхової суми.
Максимальний розмір франшизи становить 30% від страхової суми.
6. Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період (и) страхування (за наявності)
Договір страхування може діяти на території України, а також за її межею, у напрямку та в межах якої проходить маршрут перевезення, заявлений страхувальником.
Дія договору страхування не поширюється на:
- тимчасово окупованої території України;
- території України, на яких органи визнаної державної влади України та відповідних держав тимчасово не здійснюють або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження на момент настання події, що має ознаки страхового випадку;
- на територіях, на яких ведуться або велися на момент події, яка може бути кваліфікована як страховий випадок, бойові дії, а також на територіях, що розташовані на лінії бойового зіткнення та розмежування, у тому числі відповідно до визначених згідно з Наказом Міністерства розвитку громад та територій України від 28 лютого 2025 року № 376 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією», Розпорядження КМУ від 7 листопада 2014 р. № 1085-р «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії розмежування»;
- на території Республіки Білорусь, Російської Федерації, Таджикистану, Абхазії, Південної Осетії (Грузія), Нагорного Карабаху (Азербайджан).
- поза межами України договір страхування не діє на спірних територіях, територіях воєнних дій та збройних конфліктів, незалежно від того, об’явлена війна чи ні.
Строк дії договору може встановлюватися від одного дня до одного року.
Договір набуває чинності з 00 год. 00 хв. дня, наступного за днем надходження на поточний рахунок Страховика суми страхової премії (її першої частини) в повному обсязі, але не раніше 00 год. 00 хв. дати, зазначеної як дата початку строку дії договору. Договір діє до 24 год. 00 хв. дати, зазначеної як дата закінчення строку дії договору, якщо інше не передбачено договором страхування.
7. Можливі наслідки для споживача у разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини
У випадку несвоєчасної несплати страхувальником страхової премії або її чергової частини страхової премії у встановлений договором строк (у разі сплати страхової премії частинами), договір страхування припиняє дію. При цьому договір страхування вважається достроково припиненим з дня, наступного за встановленим у договорі страхування останнім днем сплати чергової частини страхової премії, якщо інше не передбачено умовами договору.
Підставою для відмови у здійсненні страхових виплат є:
1) навмисні дії страхувальника (особи, на користь якої укладено договір страхування), спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
2) вчинення страхувальником (особою, на користь якої укладено договір страхування), умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
3) подання страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
4) груба необережність страхувальника (особи, на користь якої укладено договір страхування), а також грубе порушення ким-небудь з них правил перевезення, пересилання та зберігання вантажів. Під грубою необережністю розуміються такі дії або бездіяльність страхувальника (особи, на користь якої укладено договір страхування або їх представників), негативні наслідки яких він міг і повинен був передбачити, щоб уникнути або попередити їх настання, а також непробачне відхилення від доречної в даних обставинах обережності;
5) одержання страхувальником (особою, на користь якої укладено договір страхування) повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;
6) несвоєчасне повідомлення страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);
7) не прийняття страхувальником можливих та доцільних заходів щодо попередження страхового випадку або зменшення збитку, заподіяного в результаті настання страхового випадку;
8) створення страхувальником Страховику перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;
9) втрата з вини страхувальника можливості здійснення Страховиком регресних прав щодо особи, відповідальної за заподіяний збиток;
10) наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;
11) ненадання Страховику документів відповідно до умов договору страхування або подання документів, оформлених з порушенням чинних норм (підписаних не уповноваженою особою, з відсутністю номеру, печатки чи дати, наявністю виправлень тощо) чи подання документів, які містять недостовірну інформацію щодо терміну, причин, обставин страхового випадку.
Повний перелік підстав для відмови у здійсненні страхових виплат, міститься в Загальних умовах страхового продукту «Страхування вантажів», повний текст яких розміщений на вебсайті Страховика за посиланням:
https://askods.com/doc/zagalni_umovy_vantazh_207_02.pdf

8. Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, послугою, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакету або договору
Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.
9. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії
Знижки та акційні пропозиції за даним продуктом не передбачені.
10. Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії
Перелік інформації, яку страхувальник зобов’язаний повідомити Страховику (страховому посереднику) перед укладенням Договору та яка має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення Договору та/або про розмір страхової премії за Договором:
- назва та вид вантажу, кількість місць, вага, вид пакування;
- вартість вантажу;
- маршрут та транспорт перевезення вантажу;
- вид та розмір франшизи;
- умови страхування, перелік страхових ризиків;
- додаткова інформація щодо покриття;
- строк страхування;
- порядок сплати страхової премії (одноразово або розстрочено);
- страхова історія страхувальника по страховому продукту;
- інші на розсуд Страховика.
Надання страхувальником Страховику вказаної вище інформації здійснюється шляхом заповнення відповідних даних в заяві-опитувальнику (заяві-анкети) за формою, встановленою Страховиком. Заповнені форми надаються в паперовій або в електронній формі на електронну адресу Страховика або через страхового агента або страхового посередника, за участю якого укладається договір страхування.
11. Застереження для споживача
Страхувальнику необхідно ознайомитися до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядком розрахунку та умови здійснення страхових виплат. Дана інформація міститься в Загальних умовах страхового продукту «Страхування вантажів».