Інтерв'ю журналу «Український страховий клуб»

Інтерв'ю журналу «Український страховий клуб»

Як ви потрапили в страхування?

Напевно, випадково. До того, як потрапити в страхування я працював в органах внутрішніх справ - в міліції і, взагалі-то, планував звідти звільнятися. Це було не просто - не можна було написати рапорт і звільнитися. Тому, я досить довгий час чекав своєї черги. Про те, чим буду далі займатися, я особливо не замислювався. За радянських часів завжди була впевненість в тому, що не пропадеш і я теж був упевнений, що без роботи не залишуся. Майже за рік до свого звільнення я отримав пропозицію зайнятися страховим бізнесом від Михайла Семеновича Берліна, з яким разом навчався в технікумі і служив в армії. У той час все тільки ще починало розвиватися. Єдиний закон, який дозволяв на той момент займатися страхуванням (та й будь-якою комерційною діяльністю) - це закон про кооперативні товариства. Якихось серйозних обмежень в законі не було, тому ті, хто бажав і самостійно міг займатися комерційною діяльністю, організовували кооперативи - будівельні, торгові, посередницькі та інш. Я прийняв пропозицію і почав вивчати страхування, в тому числі і на прикладі Держстраху (працюючи в міліції мав можливість контактувати з працівниками). Якихось масштабних планів не було, гарантій ніхто не давав - був просто великий оптимізм і бажання щось робити.

З чого починалася компанія?

Влітку 1991 року я звільнився з органів внутрішніх справ і ми зареєстрували філію «Страхової компанії« Донецьк-АСКО »в м. Дружківка. Я став директором філії. Оскільки «СК Донецьк-АСКО» була малим підприємством (в той час, вже вийшов закон про малі підприємства), існували певні обмеження за чисельністю працівників. Ближче до осені 1991 року це мале підприємство вийшло за межі чисельності персоналу (крім нашої філії в Дружківці, були відкриті філії в Краматорську, Єнакієвому). Було прийнято рішення створювати окремі юридичні структури. У грудні 1991 року ми зареєстрували ТОВ «Страхова компанія Дружківка-АСКО-ЛТД». Так само окремо зареєструвалися ТОВ «Краматорськ-АСКО», «Єнакієве-АСКО». 51 відсоток статутного фонду належав МП «СК Донецьк-АСКО» (оскільки ми використовували їх назву і логотип). До складу засновників увійшли кілька фізосіб (Матушевський Е.Л., Берлін М.С., Іваненко А. М.) і юрособа - місцеве відділення Промінвестбанку.

Зареєструвалися і почали працювати. Написали договори страхування і пропонували їх людям. Робота грунтувалася виключно на довірі. Пропонували різні види страхування: від нещасного випадку, страхування транспорту, страхування житла і майна.

Який шлях пройшла компанія?

У 1992 році наша країна зіткнулася з серйозними інфляційними процесами. Багато стали замислюватися про те, як зберегти гроші. Виникали різні трасти, інвестиційні компанії і т. п. Страховики які працювали в той момент на ринку, теж втягнулися в це інфляційне страхування (воно просувалося під виглядом страхування життя). Ми не стали винятком. Люди віддавали нам гроші, на які нараховувалися відсотки, а після закінчення певного терміну гроші їм поверталися. Це послужило свого роду поштовхом до бурхливого розвитку - так як багато людей хотіли таким чином зберегти свої гроші. А вибирали, в основному, ті структури, яким вони довіряли. Оскільки наше місто невелике, багато нас знали і тому надавали довіру.

Ми почали формувати агентську мережу. Набирали нових людей, брали на роботу і колишніх агентів Держстраху. Завдяки мережі агентів обсяги страхування почали рости. Превалювало, в основному, страхування життя. У цьому ж 92-му році ми відкрили філії в Артемівську, Дзержинську, Красноармійську, Добропіллі та Костянтинівці.

У 1993 році вийшов Декрет про страхування. До страхових компаній пред'являлися певні вимоги: до статутного фонду, до організаційно-правової форми. Ми перереєструвалися в акціонерне товариство. В цей же час відбулося наше злиття з ТОВ «СК Краматорськ-АСКО» (вони не змогли збільшити свій статутний фонд). На той момент у них були відкриті філії в Олександрівці, Слов'янську і Красному Лимані. З 93-го року ми стали Акціонерним товариством «СК АСКО-Донбас Північний». Саме тому що ми працювали в північному регіоні Донбасу, в назві компанії з'явилося слово Північний.

У 1994 році ми відкрили велику кількість філій в Луганській області (Красний Луч, Лисичанськ, Луганськ, Стаханов, Антрацит, Кіровськ, Алчевськ, Сіверодонецьк, Краснодон, Ровеньки, Рубіжне, Старобільськ, Попасна, Кремінна, Станиця Луганська).

В кінці 94-го року інфляційні процеси в країні стали сповільнюватися, всі почали знижувати відсотки і це призвело до краху фінансових пірамід. Всі банки, які брали гроші під високі відсотки, трасти, інвестиційні компанії і в т. ч. страховики (наприклад такі як «Омета-Інстер», «Саламандра», «Поліс») протягом нетривалого часу зруйнувалися. У нас була точно така ж картина, тому що грошей ми залучали досить багато. Половина наших коштів, які зберігалися в банках і інвестиційних компаніях «пропали». Ми практично збанкрутували. Було два рішення: або страхову компанію закривати або шукати вихід із ситуації. З огляду на специфіку роботи (Центральний офіс і наші філії знаходилися в маленьких містах), обдурити людей нам не дозволяла совість. Ми вирішили, що будемо продовжувати працювати і розраховуватися з людьми. У той час, ми були однією з небагатьох компаній, яка працювала і повертала клієнтам їх гроші. Був у нашій історії і етап бартерних угод, коли гроші ходили в дуже обмеженій кількості. Ми отримували платежі не грошима, а товарами народного споживання і так само розплачувалися товаром з клієнтами.

Був ще один етап у розвитку компанії: у 1996 році вийшов Закон про страхування, що розділив діяльність компаній за видами страхування: ризиковим і страхування життя. Ми прийняли рішення займатися ризиковими видами страхування.

У 1997 році була перша спроба ввести обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів в нашій країні. Стався невеликий сплеск страхування. Однак, згодом його призупинили (в зв'язку з невдоволенням людей і скаргами в ВР).

Починаючи з 2000 року компанія практично розрахувалася з боргами перед клієнтами і почала стабільно працювати. Дуже важливим кроком для нас стало укладення договору з великим промисловим підприємством в Луганській області - Алчевським металургійним комбінатом. Ми укладали індивідуальні договори медичного страхування з працівниками цього підприємства (страхування відбувалося за рахунок коштів самих працівників і за рахунок підприємства в рівних частках). Кількість застрахованих наближалося до 20 тис. чоловік. Це послужило поштовхом до того, що і в інших наших філіях ми стали активно просувати саме медичне страхування серед працівників підприємств, шахт. Причому, мова йде не про корпоративне страхування, а саме про індивідуальне страхування працівників (коли людина укладає договір з розстроченим щомісячним платежем і утриманням його з заробітної плати).

У 2010 році ми відкрили ще 12 філій. Більшу частину в Донецькій області: Волноваха, Горлівка, Єнакієве, Сніжне, Харцизьк, Торез, Шахтарськ, Донецьк, і в інших регіонах: Запоріжжя, Дніпропетровськ, Дніпродзержинськ, Харків. У 2013 році у нас з'явилися ще 4 філії: Луцьк, Нововолинськ, Червоноград, Київ. Всього компанія налічувала 37 філій.

Як вам вдається утримувати невисокі витрати на ведення справи?

Їх не можна назвати невисокими, вони досить високі. Тому основний принцип нашої роботи - правильний розподіл отриманих коштів. Отримуючи платежі ми обов'язково враховуємо, що на ведення справи нам потрібно витратити певну суму. Як у будь-якої комерційної організації у нас повинна бути прибуток, що дозволяє розвиватися, оновлювати свої основні фонди, а також ми повинні забезпечувати свої резерви ліквідними активами, що дозволяють виплачувати відшкодування. Тому ми не виходимо за межі, які для себе встановлюємо. Чи не витрачаємо більше, ніж заробляємо. Ми не женемося за великими обсягами страхування, які вимагають підвищених витрат, і в підсумку можуть обернутися серйозними проблемами: неможливістю виплат або збитками. Для нас це просто неприпустимо і навіть не допустимо. Ми взяли для себе таке рішення і чітко йому слідуємо. Всі наші філії працюють за таким принципом. Тому компанія завжди була і залишається прибутковою незалежно від зовнішніх причин.

Які послуги більш затребувані в вашому регіоні?

До 2013 року найбільша кількість платежів ми отримували по особистому страхуванню: медичному, страхування здоров'я на випадок хвороби, страхування від нещасного випадку. Воно становило близько 60 відсотків від нашого загального обсягу. Головні наші клієнти - це шахтарі. Наші страхові агенти працювали з клієнтами практично на всіх підприємствах Донецької та Луганської областей. Другий за значимістю вид страхування для нашої компанії - ОСЦПВ. До 2013 року ми займали лідируючі позиції в Донецькій і Луганській областях за двома цими видами страхування (і за обсягами платежів і за кількістю укладених договорів).

У зв'язку з подіями на Донбасі, як змінилася робота у вашій компанії, які пріоритети, від чого довелося відмовитися?

На сьогодні картина істотно змінилася. Тепер на перший план роботи для нашої компанії вийшло ОСЦПВ, тому що наші основні і кращі філії, які працювали за особистим страхуванням, залишилися на території непідконтрольною Україні (практично всі філії в Луганській області і частину в Донецькій). З усіх працюючих на Донбасі компаній, наша зазнала найбільших втрат за обсягами страхових платежів. Зараз діяльність філій на окупованих територіях припинена.

Скільки людей працює в компанії і який збір премій за ((2013, 2014 року, 2015) можна вказати за один рік)

У 2013 році ми отримали 91 млн. Грн. страхових платежів, в компанії працювало 720 чоловік. У 2014 році, коли почалися активні бойові дії на Донбасі обсяги страхування стали різко скорочуватися. - Ми отримали 71,5 млн. Грн., Працювало у нас вже 547 осіб. У 2015 році обсяги платежів склали 51,3 млн. Грн., Чисельність працівників - 435 осіб. З огляду на, що до відомих подій на Донбасі в компанії щорічно був приріст страхових платежів, в результаті бойових дій, наша компанія втратила майже 2/3 свого бізнесу.

Як у вас працює відділ врегулювання, і який середній термін виплати (з різних видів)

Специфіка нашої роботи така, що врегулюванням в компанії займається два відділи. Один - подіями з особистого страхування, другий - по майновому. Практично в кожній філії у нас працюють лікарі-експерти, які обслуговують клієнтів. При наданні всіх необхідних документів, ми здійснюємо виплати клієнтам в день звернення. До 2015 року ми виробляли виплати через каси філій, тепер виплати відбуваються за безготівковим розрахунком. За договорами медичного страхування (крім того, що передбачені виплати за кожен день лікування) наші клієнти мають можливість отримувати медикаменти в аптеках під час лікування. З майнових видів страхування, зокрема по ОСЦПВ, максимально прийнятний для нас термін врегулювання - один місяць з дня події. Перед відділом врегулювання стоїть завдання вкластися в цей термін. Але з урахуванням того, що 1 місяць для нас -Максимальний термін, ми виробляємо виплати і протягом декількох днів.

З огляду на постійні зміни (нові технології, кризи, поглинання та ін.) На ринку і економіці що ви плануєте вдосконалити в роботі компанії щоб через 5 років залишатися конкурентно здатної компанією?

Максимально швидке врегулювання - одна з наших головних завдань, щоб залишатися конкуретноспособнимі. Для себе ми визначили два головні принципи - проводити виплати клієнтам якомога швидше (без зволікань і затримок) і виплачувати в повному обсязі. Ця перевага актуально завжди. Більше 91 відсотка наших клієнтів складають фізособи. Наші страхові агенти працюють з людьми безпосередньо, кожного свого клієнта вони знають в обличчя. Це теж серйозна конкурентна перевага, т. К. Не кожна страхова компанія має таку агентську мережу і не все так тісно працюють з фізособами, віддаючи перевагу над ними корпоративне страхування. Можна навіть сказати, що ніша в якій ми працюємо, нізкоконкурентним.

Чи маєте ви фінансові проблеми, у зв'язку зі значною втратою бізнесу?

Скорочення надходжень страхових платежів призвело до скорочення витрат на ведення справи, т. К. Основна стаття витрат - зарплата штатних працівників - страхових агентів. У нас також скоротилися страхові резерви і ми покриваємо їх грошовими коштами на 100 відсотків, при цьому маємо ще вільні від зобов'язань гроші. Тобто Компанія не тільки не має фінансових проблем, вона має зайву ліквідність.

Які цілі стоять перед компанією в даний час?

У 2016 році стоїть завдання підвищити ефективність діяльності філій, відкритих в 2010 і 2013 роках. До кінця року буде ясна ситуація по окупованим територіям і, в залежності від розвитку ситуації на Донбасі, ми будемо або відновлювати діяльність в наших філіях, які зараз не працюють або розвивати нові території.